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AI Fintech来了,这把牌百度金融是这样领先的!

2017-07-06 11:51来源:环球财富网责任编辑:Lisa 网友评论
  历史上,每一次新浪潮来临,总有很多聪明的人做“摇头族”。
 
  比如,托马斯·爱迪生曾经信誓旦旦地断言:“留声机没有任何商业价值!”
 
  20世纪福克斯联合创始人达里尔·扎纳克曾说过这样的话:“6个月后,电视机就会退出市场,因为人们会厌倦每晚盯着一个木板箱”。
 
  微软CEO史蒂夫·鲍尔默曾判断说:“iPhone 没有任何机会获得可观的市场份额。”
 
  今天再看这些话,你可能很难相信自己的耳朵,这些大名鼎鼎的聪明人一定希望历史有个Delete键。
 
  此刻,如果有人跟你说,AI Fintech将重塑传统金融的一切,如果抓不住,就out了。
 
  你可能觉得是危言耸听。
 
  但AI Fintech时代确实已经到来,并正在成为现实。
 
 
  AI Fintech是什么?
 
  AI Fintech是什么呢?
 
  我们先说AI,大家都知道是人工智能。有人说人工智能的起点可以追溯到60年前,在美国新罕布什尔州的达特茅斯大学开展的为期两个月的人工智能研究。那时的一群专家希望让机器使用语言,形成抽象与概念,进而解决人类的难题。
 
  估计在这群专家脑子里,已经有了哆啦A梦、大白的朦胧想象了。有专家把人工智能定义为抽掉人的欲望和激情,再抽掉肉体的限制,然后把人的理智力量无限放大,就是人工智能。听起来就是不吃不喝不闹脾气,只爱干活,简直是完美雇员。
 
  百度是中国最先进的人工智能公司。在百度的AI思维中,数据是知识的载体,算法是获取知识的核心能力。百度自身积累了大规模的数据,有强劲的算力、算法、大数据整合能力,而且长期以来在人工智能领域大规模投入,在人工智能领域遥遥领先。
 
  再说Fintech,也就是科技金融。著名金融专家克里斯·斯金纳在《FinTech》一书里说,FinTech的本质是整合了金融和技术的一个新市场。这一市场是传统金融过程(流动资金、供应链、支付过程、储蓄账户、人寿保险等)的合成,但它用新的基于技术的过程代替了那些传统的结构。FinTech在今天的主要形态是互联网金融。
 
  关于科技金融,我们每个人在生活中都有切身体会。比如支付,如今在北京买个菜都可以扫微信或支付宝;转账,过去要跑银行,现在用微信发个红包或直接转账就可以了;在上海,ofo与芝麻信用合作,根据信用评分减免共享单车的押金;还有智能投顾,把钱交给机器人打理,省时省心。
 
  AI+Fintech,就是人工智能+科技金融,是科技金融发展到人工智能时代的高阶段产物。在移动互联网时代,基于多维度用户数据和不断优化的算法,智能金融将为用户提供智能化、个性化、定制化、实时化的垂直金融服务。
 
  如果说科技金融是一个人的四肢,那人工智能就为这个人装上了大脑。
 
  百度创始人李彦宏认为,人工智能时代已经到来,而金融是人工智能最重要的应用领域。为什么?因为金融行业具有足够多的大数据,使得算法技术得到充分应用。而且金融领域涉及人的征信和资源的跨时空调配,更需要人工智能发挥超越物理空间和人力局限的神奇作用。
 
  所以,今天如果有人告诉你,AI Fintech将重塑传统金融,带来一个全新的世界,你千万不要习惯性的呵呵,不屑一顾。
 
 
  AI Fintech+金融机构:1+1大于2
 
  全球人工智能发展报告说,目前AI应用热门领域主要有个人助理、安防、自驾领域、医疗健康、电商零售、金融、教育七个方面。
 
  但正如李彦宏所言,金融是人工智能最重要的应用领域。AI Fintech +金融机构,将产生1+1大于2的裂变效果。
 
  李彦宏说,智能金融可以超越支付、网点的物理限制,高效即时处理海量、多维的非结构化信息,抽取知识,并在尊重金融规律的基础上,为各种金融业务提供决策支持。比如依靠人脸识别、生物识别技术,可以分秒之间对一个千里之外的人进行识别和判断。
 
  为什么AI Fintech可以做到这些呢?
 
  有四大技术基础:用户画像,语音识别,图像识别,自然语言处理。在四大技术的基础上,通过算力、算法和大数据,最终让机器和人一样听懂、看懂、运动以及思考。
 
  所以,有一天大白或哆啦A梦在很远的地方帮你数钱和记账,千万别觉得奇怪。因为它能通过你的声音认识你,通过你的长相识别你,然后随时听候你的指令,帮你打理资产。
 
  《FinTech》一书的作者克里斯·斯金纳说,很多人误以为Fintech只是给金融插上技术的翅膀,其实没这么简单,Fintech本质上是全新的市场和产业,是一种颠覆式的力量。“它充满了青春和新鲜血液。它拒绝打领带,拒绝在银行上班的各种西装传统。它希望用技术撼动全球金融。它是一个崭新的、朝气蓬勃的市场”。
 
  AI Fintech更是如此,它开创了一种全新的思维、市场和产业。
 
  百度金融看到了这个大金矿。目前百度金融在AI Fintech领域做了七大布局,包括智能获客,身份识别,大数据风控,智能投顾,智能客服,金融云,区块链等。可以说,人工智能、大数据、云计算、区块链已经成为百度的核心竞争力。
 
  百度金融的这七大布局,对于传统金融机构的转型升级来说,极为重要。就像农业时代的人类要进入工业时代,离不开电力、发动机、铁路、航运等基础设施一样,传统金融机构同样需要AI Fintech技术能力的帮助。
 
  百度一直在推进AI Fintech+金融机构的实践。前不久,百度携手中国农业银行,开启战略合作,打造智能银行BANK4.0。什么是智能银行?就是把百度在AI Fintech领域的技术积累和布局能力,比如大数据能力输出,智能获客,智能投顾,智能客服等,与农业银行的业务紧密结合,推进金融机构进入智能化时代。
 
  百度还联手中信筹建百信银行,利用云计算、人工智能、移动互联网等技术搭建开放的网络金融平台;百度与保险机构合作“未来保险”,推动无人驾驶汽车技术与保险功能的融合;百度还和贵州政府合作打造金融大脑,成为国内首个打通政府、企业、金融机构、互联网数据的中小微企业只能融资撮合平台。
 
  这些,都是将人工智能与金融产业的实践结合。所以说,AI Fintech绝不是纸上谈兵,未来已来。
 
  除了百度,国内其他互联网技术公司也在推动这个领域的实践。
 
  腾讯通过 QQ、微信、财付通、 QQ 空间、腾讯网、 QQ 邮箱等社交网络上的大量信息,比如在线时长、登录行为、虚拟财产、支付频率、购物习惯、社交行为等,利用统计学、传统机器学习的方法,得出用户信用得分,为用户建立基于大数据的信用报告。
 
  阿里旗下的蚂蚁金服同样在做大数据、人脸识别的实践。支付宝已经可以通过人脸识别进入了,不需要再用触摸屏去输入密码。以后,这将成为常态,人类将彻底告别键盘和鼠标,转而通过人脸和声音对电脑下达指令和交互。
 
 
  AIFintech是战略转折点,金融机构决不能掉队
 
  100年前,当人类大规模迈入电力时代时,所有的产业,比如纺织、建筑、食品、娱乐、交通、金融都必须抓住电力风口,改造升级。
 
  20年前,当互联网时代拉开大幕时,连雅虎的创始人也未必清楚如何赚钱,但所有具有前瞻眼光的人都知道,一场革命已经降临,所有的产业都可能面临巨变。
 
  今天,当人工智能的大幕已经开启,也许你并不知道这将对自己所从事的行业和手头的工作意味着什么,阿尔法狗毕竟只是在下一场可有可无的围棋,但你一定要清楚,这是一场革命,无人可以置身事外。
 
  金融的未来就是智能金融。但眼下最大的问题是,很多金融机构依然存在路径依赖、惰性和对新技术的排斥。
 
  《FinTech》书作者克里斯·斯金纳在走访了全球多家银行后担忧地说,很多银行家并不相信Fintech的出现意味着重大的改革。他们的逻辑是:“银行什么都不做,照样可以活的很好啊;大多数银行都保持在相同的水平运营,基本没有创新,大多数客户也没有被拉走啊……”
 
  斯金纳说,“10年前,出租车司机感觉很安全,诺基亚和黑莓手机统领全球市场,华盛顿互惠银行和苏格兰皇家银行是世界上最好的银行,中国只是世界经济的旁观者,今天呢?一切都变了”。
 
  斯金纳说,今天要一起“唤醒银行”。西班牙对外银行主席兼首席执行官弗朗西斯科·冈萨雷斯2015年2月在银行投资大会上有个发言,他预测由于Fintech对银行业的影响,世界上一半的银行将会倒闭!
 
  对于中国传统金融机构而言,面对AI Fintech时代的到来,同样要有强烈的危机感和合作精神。
 
  中国传统金融机构大多脱胎于国有金融体系,长期享受不充分的竞争环境,盈利模式单一,但稳定,创新精神并不强。然而,今天,外部环境已经发生巨变。
 
  我很喜欢英特尔创始人安迪·格鲁夫提出的一个概念,就是当一家企业所处的竞争环境、对手、技术环境、规则、市场等某一个因素发生“10倍速变化”时,就意味“战略转折点”到来了。如果企业放任自流,“战略转折点”的破坏力足以葬送一家好企业;如果应对得当,就会带领企业跃升到一个新高度。
 
  AI Fintech对所有金融机构来说,意味着“战略转折点”。新思维、新技术和新市场,将颠覆传统玩法,颠覆用户习惯,升级传统金融的思维方式和竞争格局。金融机构如果应对得当,就能屹立不倒,成为人工智能时代的智能金融公司;如果不屑一顾,应对失策,就可能淘汰出局,成为历史中的诺基亚、黑莓和柯达。
 
  所以,毫无疑问,金融机构必须拥抱AI Fintech,金融的未来就是智能金融,金融机构必须抓住风口,迎接智能金融时代。
 
  但就像李彦宏所说的,在未来,AI会变成像水和电一样的基础设施,由大公司提供,比如百度,会成为水电公司,为金融机构提供人工智能服务。
 
  就像100年前电力时代来临,不是每个行业的每家公司都要自己发电一样,AI Fintech时代,不是每家金融机构都要自己研发人工智能技术,而是可以与百度这样的基础设施公司合作,引入科技金融机构,强强联合,改造升级,让自己的公司成为智能金融公司。这方面,农业银行与百度的合作做了很好的实践。
 
  最后送给大家一句话,搜索专家吴军博士在他的《智能时代》一书的封面上,写了这样一句话:“在智能时代,2%的人将控制未来,你要么成为他们,要么被淘汰。”
 
 
  撰文/赵继成(资深媒体人,商业观察者,曾任今日排行榜副总裁、总编辑,彭博商业周刊中文版总监,搜狐评论主编,新京报评论员)







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