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P2P网贷资金托管 银行“兜底”赔付投资人?

2014-07-15 15:47来源:环球财富网责任编辑:秩名 网友评论
  近期,关于P2P网贷平台上的用户资金采用银行托管的模式被市场炒得沸沸扬扬,在众多市场人士对此发表的言论中,有一种声音显得特别刺耳。他们认为,P2P网贷平台的用户资金被银行托管以后,银行就要承担起相应的类似于“兜底”的责任,如果再次出现P2P平台跑路的事件,则银行就应该给予投资人相应的赔付。记者为此征询了数家网贷平台的负责人以及银行相关人员,调查结果显示,这种观点实际上是一种严重的曲解。

 

 
  在资金托管的过程中,我们必须首先认识到的是,这种模式在哪些方面能够带来切实的好处,给予投资人相应的保障。银行作为一个具备公信力的独立第三方,可以站在一个审慎、客观、公正的角度处理业务,在开设专款户的时候,银行可以向平台明确,该账户内的资金全部属于平台上用户的资金,只能用于投标,不能被平台经营企业使用,这就实现了账户的分离,将用户资金与平台企业自有资金进行有效的隔离,能够防止不规范平台的直接挪用。其次,当一个项目满标之后,需要将资金打给借款人时,银行可以根据有关的借款合同,与平台的打款申请进行核对,做到一一对应,在手续层面上确保收款人即是相应借款合同中的借款人。因此,对于投资人来讲,由于银行的存在,资金的保管可以放心了,资金的实际接收人可以得到证实,从而使得一笔借款在手续层面上得以保证其安全性。
 
  但是银行在另外的两个环节应该是不负责任的。第一,在借款合同具备真实背景的前提下,如果借款人无力还本付息,则银行不可能来承担相应的责任,因为银行并不是担保机构,他没有这个义务;第二,如果平台企业虚拟借款项目,在符合相关手续的前提下,用关联企业或者个人作为提款工具,继而卷款跑路,则银行也不应该承担责任,道理很简单,这属于借款人自身道德层面的风险,根本不在银行的管辖范围之内,而是执法机构,如公安机关的侦查权限以内。何况,银行自身在放贷过程中,遭遇欺诈的现象也是存在的,甚至比这些还要高明。
 
  综上,对待网贷资金银行托管这件事情,市场中的投资人一定要有正确的理解和认识,切勿将有关概念予以混淆,要知道,如果大家都这么想,不但正常业务无法开展,更会给不法分子留下可乘之机。
 
  本文得到P2P网贷平台“钱多多”市场研究部人员的大力协助。






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