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央行降息促房贷降低 工薪族应如何理财实现买房大计?

2015-09-16 03:55来源:责任编辑:LISA 网友评论
  自8月25日央行年内第四次宣布降息政策,将金融机构一年期贷款基准利率下调0.25%至4.6%,一年期存款基准利率下调0.25%至1.75%。从各界观点来看,央行降息有利于房贷成本的降低,消费者的购房压力将进一步减轻,楼市或成央行降息最大获益方。在降息的利好下,不少工薪阶层也加入购房一族。

  【理财案例】

  王伟毕业后就回了老家某三线城市工作,工作三年,目前单身。每月到手工资3500元,由单位缴纳五险一金。王伟是家中独子,吃住暂时和父母在一起,每月开支基本在1000元左右,目前有银行存款6万元。父亲每月工资4000元,母亲2000元,家庭开销基本靠父母支持,并有20万元存款。

  【理财目标】

  王伟想在当地购置一套90㎡左右的经济适用房。(均价6000元/㎡)

  【理财建议】

  通过计算可得知,王伟如果想在当地购置一套90㎡的房产的话,通过最新公积金贷款首付两成的政策,需要付10.8万,家庭存款支付完首付后剩下15万,并且选择20年等额本息还款每月需要还房贷2450元,这对于王伟而言是一笔不小的开支,可以适当通过理财来减小压力。

  理财师建议,考虑到王伟和父母目前的收入都相对稳定,可以在家庭存款中拿出2万元放到流动性比较好的余额宝中,不仅可以获得比银行活期更高的收益,还能作为家庭风险备用金。剩下的13万元可以考虑分散投资银行理财和P2P理财平台中,假设将3万元投资银行理财,10万元投资P2P理财,目前主流的银行理财收益在4%左右,投资3万元一年的收益为1200元;而P2P理财收益较高,如将10万元投资采利网(www.caili58.com)目前正在进行的一个项目,收益15%,一年的收益就是15000元,相当于半年的房贷总额。

  由于王伟家庭的风险承受能力较弱,且牵涉到老人的储蓄,并不建议购置风险较高的理财产品,如目前正处于调整阶段的股市,股票基金等暂时不建议购买。同时,在选择理财产品时,最好能将理财与收益兼顾,如专注1-6个月短期标的采利网相对于周期较长的平台就更有优势。

  理财是一个循序渐进的过程,在于平时一点一滴的积累,除了通过买理财产品实现资金增值外,王伟也可以考虑从事一些兼职来增加额外收入,并且提高自己的工作技能,争取在工资收入上有突破,获得更加稳定的收益。






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