在全球范围内，中国是首先提出并实践数字人民币的国家之一，并已在小额高频零售的业务场景中开始测试。最近，数字人民币进一步在跨境电子商务中运用开来。河北和海南政府同时鼓励使用数字人民币在跨境贸易中计价结算，开启数字货币进入跨境支付领域的探索。

数字货币如何辅助跨境结算？

我们可以举个例子来阐述这个问题。假设外汇市场上1元人民币兑换15日元。A公司出售1万元人民币的产品卖给日本的进口商B公司。在此场景下支付结算平台这样执行跨境支付结算:

Step1:在支付结算平台上，人民币法币和日元不直接兑换，而是通过数字人民币进行兑换。支付结算平台用10，000元人民币向央行购买10，000数字人民币，作为平台内交易货币。并设定数字人民币和日元兑换比例为1：15。

Step2: B公司用150，000日元兑换10，000数字人民币，支付给A公司。

Step3: A 公司用10，000数字人民币在结算平台兑换成等值人民币。

Step4:央行用人民币向支付结算平台购买150，000日元，支付给平台10，000元人民币。

在整个交易中，数字人民币不增不减，只是作为媒介货币。这种媒介货币只承担计价功能。

数字人民币应用于跨境支付的前景

汇元通创始人和首席执行官Raymond Qu是跨境支付领域的专家，福布斯金融理事会成员。他向我们分享了他对于数字人民币前景的看法。

Q: 采用数字人民币进行跨境支付，为买卖双方分别带来什么样的益处?客户的需求会有什么变化?

数字人民币的最大特点是“高效、便捷、低成本”，较传统跨境支付手段来说，它集信息传送和价值传递于一体，形成明显的速度和成本优势。特别是针对“小额高频”交易，与现行的传统银行交易体系相比会有很大的优势。另外，数字人民币不需要绑定银行账户即可进行转账支付，这对简化跨境支付中复杂的国际银行间转账具有极大的促进作用，对使用者形成很高的吸引力。

它集信息传送和价值传递于一体，形成明显的速度和成本优势。

Q: 可以认为DC/EP会推动人民币的跨境自由流动吗?

仅仅通过DC/EP并不能完全实现人民币的跨境自由流动。这还需要金融市场的进一步发展，例如汇率和利率的进一步市场化，货币的可兑换性以及资本管制的开放等。但是，通过数字货币进行跨境支付结算是长期发展趋势，也势必会推动人民币的国际化和跨境自由流动。

Q: 对于支付清算市场，这一变化会有什么近期和长远的影响?

支付领域的数字化在不断提速，交易场景呈现了碎片化、分散化和易用化等特征，与传统银行相比，新的支付清算平台可以凭借产品和系统的灵活度，更好的切入市场，为商户和消费者提供广泛的数字货币服务。给金融赋予科技的力量不再是简单的服务提升，而是系统的底层架构的重构。例如，跨境支付清算的转接费可能逐渐和交易金额脱钩，只是根据交易次数而不是交易金额。再如汇率的设定和管理，这些新的变化都将带来巨大的挑战和机遇。不过，需要强调的是，数字人民币不是推翻原来的体系，而是为了完善现有的金融服务。因此，既没有必要神秘化而过度紧张，也不能简单化而过度自信。

给金融赋予科技的力量不再是简单的服务提升，而是系统的底层架构的重构。

Q: 支付清算平台需要作出如何改变来应对数字人民币进入跨境支付?

目前看来，央行只负责数字人民币的供给、监管和清算，应用场景会交给市场化的平台主体去运作。因此，平台必须兼具先进的系统技术, 以保障平台的高效、安全和便捷，同时，也要结合跨境交易的特点，通过有效的金融技术来合理设置数字人民币的汇率。只有不断保持积极的进取心态，才能跟得上数字化货币在跨境支付市场不断发展的崭新时代。

央行只负责数字人民币的供给、监管和清算，应用场景会交给市场化的平台主体去运作。

Q: 数字人民币真正被全面采纳，还有哪些困难需要解决?

首先，如何快速建立起数字人民币与其它货币的直接汇率询价体系很重要，需要构建一个以数字人民币作为媒介和计价货币的新体系。第二，需要吸引足够多的用户使用这一媒介货币。这可以通过在初期针对数字人民币交易进行补贴，提供兑换的折扣等方式来推广。第三，如何确定数字人民币和其他法币的合理兑换比率，既要让企业获得一定的汇兑收益，又要防止投机行为。这些都是让数字人民币真正走向市场的关键要解决的问题。