在肯定普惠金融发展成绩同时，也要清醒认识当前基层普惠金融发展所面临的问题。基层执行普惠金融政策缺乏弹性，普惠和非普惠金融业务准入门槛相对固化，大多没有结合地方经济金融实际，进行差别对待；特别涉及普惠和非普惠金融临界业务时，业务程序和控制标准差异较大，导致客户体验较差；涉及虽有偶尔违约记录但未形成实质违约的个体工商户，其小额贷款基本不能通过线上审批。基层金融从业人员营销普惠金融业务积极性还不高，获客渠道有限，多以电话方式沟通个体工商户，主动服务民营小微企业意识淡薄，激励机制尚未完全形成。普惠金融产品标准相对单一，不能很好匹配五花八门普惠金融需求，还没有结合产业链金融、供应链金融进行实质创新，且中后台衔接不畅，产品创新汇报和审批程序复杂，存在强烈金融创新需求的基层金融机构没有产品创设主导权。应该看到，普惠金融单体营销成本高，需要借助高效的银企对接平台，方便广大民营小微企业及时申报融资需求，推动银行限时主动对接，提高普惠金融服务精准性。

　　因此，要努力提升基层金融机构执行普惠金融政策的灵活性，不搞一刀切，允许基层金融机构按照实质重于形式原则，结合地方实际，在风险可控范围内，因地制宜，主动匹配地方需求。要想方设法提升基层金融从业人员从事普惠金融业务积极性，在待遇上要有优势，在责任上允许适度试错，提倡担当作为，鼓励创新进取。要最大可能赋予基层金融机构普惠金融产品创设权，上级部门更多负责风险敞口把控，努力减少产品创新审批层级，推动基层金融机构主动适应普惠金融需求，加大金融产品创新力度。要积极推动银企对接平台建设，择优在政务大厅高水平建设首贷续贷中心，发挥基层人民银行、银保监局和金融办等三方合力，银行对接服务和融资效果要纳入金融管理部门考核，积极推动地方委办局主动服务民营小微企业，真正将普惠金融政策直达实体经济。