近日,互联网保险公司泰康在线发布2021年上半年理赔及用户风险画像大数据报告,显示泰康在线上半年共赔付金额14亿元,理赔件数120万件,平均每13秒有一件理赔结案。目前,泰康在线健康险理赔线上化率达99%、财产险理赔线上化率达90%。小额理赔案件中,93.7%的用户在24小时内完成理赔。

此外,用户风险画像大数据报告显示,小额门诊医疗和住院医疗理赔集中在中青年和儿童群体,大额百万医疗理赔集中在40-60岁的中老年人群。疾病类型上,大额百万医疗和重疾的理赔仍然以癌症为首,占比均超过50%;儿童重疾则以白血病为主,占儿童重疾总数的30%;小额医疗聚焦常见病、多发病,儿童以呼吸道疾病为主,成人以亚健康、心脑血管疾病为主。

科技助力理赔服务快捷高效 泰康在线平均每13秒一件理赔结案

数据报告显示,2021年上半年,泰康在线共赔付金额14亿元;服务理赔客户近55万人,同比增长135%;理赔件数超120万件, 同比增长40%。

报告中还透露了一组有趣的数据,在全部理赔案件中,周六、周日的报案量占一周总量的25%;在一天中,晚7点-上午8点的报案量占一天总量的36%。也就是说,大部分的理赔申请发生在周末和夜间(即非工作时间),这主要是因为泰康在线理赔服务线上化率高,客户可以7×24小时随时随地申请理赔,不受时间限制。

目前,借助人工智能、大数据等创新科技,泰康在线健康险理赔线上化率达99%、财产险理赔线上化率达90%,平均每13秒完成一件理赔结案。3000元以下理赔案件,免除原件邮寄等繁琐过程,客户一键上传理赔资料即可完成申请,其中93.7%的用户在24小时内收到理赔款。

理赔大数据揭露用户风险画像 白血病成未成年人重疾榜首

泰康在线理赔半年报通过门诊医疗险、住院医疗险、重疾险等产品的理赔数据,刻画出了用户风险画像,揭露了不同年龄、不同性别群体的健康风险和疾病特征。

具体来看,在小额门诊医疗理赔方面,出险用户集中在12岁以下的儿童和25-40岁的中青年人群,人均就诊2.4次,疾病聚焦常见病。其中,12岁以下的儿童占比55%,就诊的前三类疾病为呼吸道疾病、消化道疾病、鼻部疾病;25-40岁的中青年人占比36%,就诊原因为亚健康、月经不规则和腹痛等。泰康在线提示广大家长关注幼童相关疾病的预防,提高幼童免疫力、注意饮食安全;同时提醒中青年人群注重健康管理。

在小额住院医疗理赔方面,出险用户集中在6岁以下的婴幼儿和45-55岁的中年群体,婴幼儿聚焦常见病,中年群体慢病问题开始凸显。其中, 6岁以下的婴幼儿占比26%,主要疾病为呼吸道疾病、消化道疾病、腺样体肥大等;45-55岁的中年群体占比27%,住院原因集中在冠心病、脑梗塞、子宫疾病等,泰康在线提示中年群体注意心脑血管健康、加强日常检查。

在大额百万医疗理赔方面,高发年龄集中在40-60岁的中老年人群,疾病类型以恶性肿瘤为主,占53%。出险TOP5的恶性肿瘤分别为乳腺癌、支气管癌或肺癌、甲状腺癌、直肠癌、宫颈癌。报告显示,大额百万医疗出险用户的相关医疗费用中,社保支付48%、泰康在线赔付41%,用户仅自付11%。恶性肿瘤花费多、就医负担大,商保作为基本医保的有力补充,充分发挥保障作用,帮助用户“花小钱、看大病”。

在重疾理赔方面,恶性肿瘤仍然“一马当先”,占比76%,其余为急性心肌梗塞、良性脑肿瘤、严重慢性肾衰竭、冠状动脉搭桥术。在恶性肿瘤中,无论男女的TOP5名单中,甲状腺癌均位居第一。男性其次是肺癌、直肠癌、肝癌、鼻咽癌;女性其次是乳腺癌、肺癌、宫颈癌、子宫内膜癌;值得注意的是,未成年人重疾理赔中,白血病占比最高,为30%,其次是骨恶性肿瘤和脑恶性肿瘤。泰康在线提示男性用户注意烟酒危害,并减少高蛋白、高脂肪食物的摄入;女性用户定期进行妇科及乳腺检查,早发现早干预早治疗;白血病等儿童重疾成因复杂,家长群体应密切关注未成年人成长过程中的身体健康变化,及早干预治疗。

践行“商业向善” 多元化纠纷调解ODR平台打造“调解+仲裁”新模式

报告还提到了泰康在线上半年在践行“商业向善”方面推出的一系列服务。

其中,最具创新意义的,便是泰康在线为探索保险争议解决新思路,在业内首创“调解+仲裁”新模式,借助自主研发的业内首个线上多元化纠纷调解ODR平台,为用户在线解决理赔纠纷。目前,泰康在线已与武汉仲裁委员会签署《关于建立保险理赔案件委托调解工作的备忘录》,武汉仲裁委后续将接入该平台,与湖北省保险行业协会、湖北省保险合同纠纷调解中心等第三方机构共同协助解决客户与险企之间的理赔纠纷,为用户更加公平、高效、低成本地化解纠纷。

与此同时,泰康在线一直不断升级和创新健康管理服务。如在业内率先推出“住院押金垫付”服务,解决用户就医看病的燃眉之急,仅2021年上半年就已累计为300余位客户垫付住院押金近700万元。泰康在线还一直关注理赔后用户的健康问题,聚焦慢病客户长期健康,已为超300位客户提供赔后慢病管理服务。

此外,在面对重大突发事故时,泰康在线积极践行企业公民责任、快速响应,2021年上半年,共响应突发事件40起,主动识别客户294人、35台车,共计赔付246.2万元。